В Казахстане по-прежнему функционируют некоторые недобросовестные микрофинансовые компании, которые могут одобрить займ, даже если заемщик получил ранее 20 микрозаймов и не погасил их. С такой ситуаций столкнулась жительница Нур-Султана. Случаются и прецеденты, когда годовую ставку накручивают до 30 000%.
О том, продолжают ли МКО нарушать допустимые рамки, как подобрать надежную организацию, и часто ли казахстанцы оформляют микрокредиты, читайте далее.
Как утверждают юристы, большинство заемщиков оформляют десятки микрокредитов при желании быстро разбогатеть или находясь в сложных финансовых обстоятельствах. Часть МКО не проверяют кредитную историю и финансовое положение клиента, автоматически одобряя займ. Доступность кредитных средств и простота оформления портит жизнь некоторым заемщикам, не обладающим должным уровнем знаний и умением распределять бюджет.
Наиболее частым нарушением закона микрофинансовыми компаниями в Казахстане является завышение процентной ставки. В 100% случаев ими оказываются кредиторы, выдающие онлайн-займы.
В среднем, на 1 займ в размере от 30 до 100 тыс. тнг сверху придется доплатить примерно 150 тыс. тнг. Существуют МКО, накручивающие ставку до 300-600% годовых. Однако по закону ее размер не должен превышать 56%/год.
Из-за отсутствия информации и финансовой грамотности многие казахстанцы соглашаются на такие условия оформления займа, подписывая договор с нарушениями. Согласно статистике, в долговой яме оказываются не только социально-незащищенные граждане, но и государственные служащие, бизнесмены.
Граждане, которые обращаются к юристам за помощью, в среднем имеют 3-4 займа. Часто новый кредит оформляется для покрытия предыдущего. Однако, как отмечают эксперты, это лишь усугубляет финансовое положение клиента, поскольку сумма долга все время увеличивается, а вместе с ней и проценты.
Эксперты по финансам рекомендуют не торопиться с обращением в микрофинансовую организацию. Хотя получить деньги достаточно просто и быстро, стоит задать себе несколько вопросов перед отправлением заявки:
- Есть ли у меня доход для погашения кредита?
- Действительно ли мне нужны деньги на конкретную покупку/услугу или я могу обойтись?
- Смогу ли я накопить нужную сумму без МКО?
- Смогу ли я иначе распределить бюджет и купить нужную вещь?
- Смогу ли я вовремя вернуть деньги МКО, и, если нет, предусмотрена ли пролонгация договора в данной компании?
- Подходят ли мне условия кредитного договора в МКО, в которое я обращаюсь?